Większość polis ubezpieczeniowych dla właścicieli domów jest rozliczana na wczesnych etapach zakupu domu i nie jest zbytnio analizowana, dopóki nie nadejdzie czas, kiedy są potrzebne, powiedzmy, po włamaniu lub znacznym uszkodzeniu w wyniku burzy. Ale nie czekaj do dnia, w którym musisz go wywołać, aby dowiedzieć się, jaka jest twoja polityka nie pokrywa. Nie można uwzględnić szeregu zobowiązań – od trampolin po niektóre szkodniki i od firm prowadzących działalność poza domem po niektóre rasy psów. Tak więc, zanim zaskoczy Cię najgorszy scenariusz, dokładnie sprawdź swoją polisę, aby upewnić się, że jesteś chroniony w następujących sytuacjach.
Zaoszczędź czas i pieniądze na ubezpieczeniu domuz rekomendacjami doświadczonych kupujących.Zacząć teraz
1. Wyprowadzasz firmę z domu.
Zazwyczaj ubezpieczenie domu obejmuje tylko drobne szkody na sprzęcie do pracy w domu, do limitu strat w wysokości 2500 USD w przypadku majątku firmowego, takiego jak komputery. Jednak dla tych, którzy przechowują duże ilości zapasów w swojej siedzibie, tak mała wypłata najprawdopodobniej nie pokryłaby kosztów wymiany. Tak więc w przypadku działalności prowadzonej w Twoim domu – nie wspominając o odpowiedzialności za potencjalne procesy sądowe – mądrze jest wykupić oddzielną polisę ubezpieczeniową firmy.
2. Dom utrzymywał się przez powódź.
Jeśli, podobnie jak wielu właścicieli domów, błędnie uważasz, że Twoja polisa ubezpieczeniowa obejmuje twoją własność za szkody spowodowane powodzią, nie jesteś sam. Większość ludzi jest zaskoczona, gdy dowiaduje się, że powodzie są wyłączone z zakresu prawie każdej standardowej polisy mieszkaniowej. Ci, którzy chcą ochrony, muszą złożyć wniosek za pośrednictwem Narodowego Programu Ubezpieczeń Powodziowych rządu federalnego, prowadzonego przez FEMA.
3. Twoja kopia zapasowa kanalizacji.
Ulewne ulewy mogą powodować cofanie się kanalizacji w kanalizacji i piwnicach, powodując straty w wysokości tysięcy dolarów. . Większość podpór kanalizacyjnych nie jest jednak objęta standardową polisą ani ubezpieczeniem od powodzi. Dobra wiadomość: być może będziesz w stanie kupić osobny jeźdźca dla ochrony.
Jeśli Twój obecny ubezpieczyciel nie zapewnia takiego pasażera, rozważ poszukanie ubezpieczenia w innym miejscu. Eksperci zazwyczaj doradzają właścicielom domów ponowną ocenę potrzeb i zakresu ubezpieczenia co dwa lub trzy lata. Zbierz i porównaj oferty z wielu firm i pamiętaj, aby wziąć pod uwagę dostawców wyłącznie online, a także tradycyjnych ubezpieczycieli. Pamiętaj też, że koszty premium to nie wszystko. Cenne są również recenzje konsumenckie. Clearsurance może być zasobem w tym zakresie, ponieważ oferuje rankingi firm ubezpieczeniowych według stanu po stanie, które są oparte na opiniach klientów.
4. Posiadasz określoną rasę psa.
Według Insurance Information Institute, ukąszenia psów i inne urazy związane z psem stanowiły ponad 500 milionów dolarów w roszczeniach ubezpieczeniowych właścicieli domów wypłaconych w 2014 roku, co stanowi ponad jedną trzecią wszystkich roszczeń ubezpieczeniowych właścicieli domów. Podczas gdy większość obrażeń spowodowanych przez zwierzęta domowe jest objęta ubezpieczeniem domu, niektóre polisy wykluczają te spowodowane przez niektóre rasy „wysokiego ryzyka”, takie jak owczarki niemieckie lub pitbulle. Skontaktuj się ze swoim agentem, aby upewnić się, że rasa Twojego psa nie zagrozi Twojemu zasięgowi.
5. Wykryłeś termity.
Według National Pest Management Association, w Stanach Zjednoczonych termity wyrządzają rocznie około 5 miliardów dolarów szkód, z których żadna nie jest objęta ubezpieczeniem właścicieli domów. Chociaż czasami możesz uzyskać coś takiego jak zasięg termitów za pośrednictwem usługi usuwania szkodników, znacznie lepiej jest podjąć środki, aby zapobiec problemowi. Przycinaj drzewa, utrzymuj dach w dobrym stanie i unikaj zapór lodowych spowodowanych gromadzeniem się śniegu, aby te szkodniki nie przedostały się do Twojej nieruchomości. Jeśli twój dom jest podatny na termity, zaplanuj regularną kontrolę ze specjalistą od szkodników.
6. Wszystko jest w budowie.
Rozważasz przebudowę w tym roku? Odebranie roszczenia z polisy właściciela domu za wadliwe, nieodpowiednie lub wadliwe wykonanie, materiały lub konserwację jest prawie niemożliwe. Oznacza to, że jeśli planujesz zatrudnić kontrahenta, ważne jest, aby potwierdzić, że ma on licencję na zobowiązania. Poproś o fizyczną lub cyfrową kopię zaświadczenia o ubezpieczeniu wykonawcy od jego firmy ubezpieczeniowej. W przypadku, gdy wykonawca zrobi coś, co zrani kogoś lub uszkodzi twój dom, będzie on zobowiązany za to zapłacić-nie ty. Możesz również zainwestować w dodatkowe ubezpieczenie, takie jak „polityka ryzyka budowniczego” (zwana również polityką „przebiegu budowy”), aby chronić lokal podczas procesu budowlanego przed uszkodzeniami, w tym wiatrem, deszczem, a nawet kradzieżą.
7. Włamywacze znaleźli gotówkę.
Niech to będzie lekcja: nie chowaj znacznej gotówki pod materacem lub między poduszkami na kanapie. Standardowa polisa ubezpieczeniowa dla właścicieli domów bardzo ograniczone ubezpieczenie utraconych papierowych pieniędzy, zwykle ograniczone do 200 USD (chociaż kwota ubezpieczenia zależy od indywidualnej firmy ubezpieczeniowej i konkretnej polisy). Gotówka często jest wrzucana do tej samej kategorii, co przedmioty kolekcjonerskie, monety, medale i banknoty, jako „mienie osobiste”, z łącznym limitem w standardowej polityce właścicieli domów. O ile polityka nie stanowi inaczej, nie oczekuj, że otrzymasz zwrot pieniędzy za rachunki utracone podczas włamania.
8. Twój basen rywalizuje z parkiem wodnym.
Chociaż 15 lat temu można było skakać z trampoliny w dziewięciu na dziesięć basenów w ziemi, dziś deski te są znacznie mniej popularnym dodatkiem – nie bez powodu. W zależności od polisy składki mogą znacznie wzrosnąć lub roszczenia z tytułu odpowiedzialności mogą zostać odrzucone ze względu na te cechy puli „wysokiego ryzyka”. Taki sprzęt może nawet całkowicie zdyskwalifikować dom z zasięgu. Zważ ryzyko z nagrodą przed chodzeniem po desce.
9. Ustawiasz trampolinę.
Podobnie, podczas gdy dzieci uważają trampoliny za odlot na podwórku, większość firm ubezpieczeniowych nazywa je odpowiedzialnością. Amerykańska Komisja ds. Bezpieczeństwa Produktów Konsumenckich podaje, że wypadki związane z trampoliną stanowią prawie 92 000 wizyt w izbach przyjęć każdego roku. Niektóre polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów w ogóle nie obejmują trampolin, co oznacza, że jeśli Ty, Twoje dzieci lub dzieci z sąsiedztwa doznasz obrażeń na trampolinie, Twoja firma ubezpieczeniowa nie ponosi odpowiedzialności za roszczenie. Dodanie trampoliny może nawet skutkować nieprzedłużeniem obecnej polisy. Zanim kupisz lub zainstalujesz trampolinę lub jakikolwiek inny sprzęt „wysokiego ryzyka” na placu zabaw, przeczytaj drobny druk na Twojej polisie.
Zaoszczędź czas i pieniądze na ubezpieczeniu domuz rekomendacjami doświadczonych kupujących.Zacząć teraz