Nic tak nie podkreśla znaczenia ubezpieczenia od powodzi, jak duże wydarzenie pogodowe.
Szkody wyrządzone przez Sandy – huragan zamienił się w „cyklon posttropikalny” – sprawiły, że ubezpieczenie powodziowe wróciło do wiadomości. Biorąc pod uwagę nieoczekiwane pokosy wraku dostarczone przez huragan Irene w sierpniu 2011 r., mądrze jest przeanalizować konsekwencje braku ubezpieczenia od powodzi dla Twojej nieruchomości.
Jeśli mieszkasz w rejonie zagrożonym powodzią i masz kredyt hipoteczny, istnieje duże prawdopodobieństwo, że Twój pożyczkodawca już wymaga od Ciebie odpowiedniego ubezpieczenia. Należy jednak pamiętać, że standardowe ubezpieczenie właścicieli i najemców zwykle nie obejmuje szkód powodziowych.
Rozpocznij ocenę swojego ryzyka od zbadania prawdopodobieństwa powodzi w Twoim domu. Nie polegaj na starych mapach. Strefy powodziowe są regularnie wyznaczane przez Federalną Agencję Zarządzania Kryzysowego (FEMA). Najnowsze strefy powodziowe znajdują się na FloodSmart, portalu rządu federalnego.
Nawet jeśli nie znajdujesz się w strefie podatnej na powódź, weź pod uwagę stosunek ryzyka do korzyści z posiadania zasięgu. Ludzie w górskich dolinach stanu Vermont zakładali, że znajdują się powyżej znaku wysokiej wody, tylko po to, by zobaczyć całe miasta zmiecione przez gwałtowne powodzie Irene. Instytut Informacji Ubezpieczeniowej szacuje, że obszary o najwyższym ryzyku mają 26% szans na zalanie w okresie 30-letniej hipoteki.
• Oczekuj, że za ubezpieczenie od powodzi zapłacisz około 600 USD na obszarze niskiego ryzyka.
• Przed wejściem w życie nowej polisy obowiązuje 30-dniowy okres oczekiwania, co oznacza, że dosłownie nie można uzyskać ubezpieczenia od powodzi, gdy wody się podnoszą.
• Przejrzyj swoją polisę, aby zrozumieć, jakie techniczne warunki pogodowe mogą wpłynąć na zakres Twojego ubezpieczenia. Różne formuły ubezpieczenia obejmują różne zdarzenia pogodowe, nawet jeśli szkoda jest taka sama. Więc kiedy huragan Sandy został przemianowany na „cyklon posttropikalny” przez National Weather Service, ubezpieczeni właściciele domów zostali objęci inną formułą odliczeń.
• Upewnij się, że kupujesz wystarczające pokrycie. Instytut Informacji Ubezpieczeniowej donosi, że standardowa polisa na wypadek powodzi obejmuje domy o wartości odtworzeniowej do 250 000 USD (i zawartość do 100 000 USD). Jeśli twój dom i zawartość są warte więcej, rozważ wykupienie dodatkowej polisy prywatnej.
Aby uzyskać więcej informacji, odwiedź FloodSmart.