W następstwie krachu na rynku mieszkaniowym Federalny Urząd Mieszkaniowy (FHA), niegdyś pożyczkodawca „prawie ostatniej szansy” dla nabywców o umiarkowanych dochodach, stał się pożyczkodawcą „pierwszej deski ratunku” dla prawie wszystkich. Agencja szacuje, że obecnie ubezpiecza około 40% wszystkich kredytów hipotecznych na zakup, czyli dziesięciokrotność udziału w rynku z 2005 roku.
Jego nowo odkryta popularność obciąża FHA, który musi być zgodny z obowiązkowymi limitami rezerw. Częściowo, aby wzmocnić swoje rezerwy, a częściowo, aby kontrolować popyt, FHA właśnie przyjęła zestaw nowych przepisów, które mogą uderzyć w szczególności w właścicieli domów, którzy są nastawieni na remonty. Oto dobra wiadomość:
POŻYCZKI W DOBREJ SYTUACJI
Jeśli masz już pożyczkę w dobrej kondycji, refinansowanie jej za pomocą FHA będzie cię kosztować mniej. Jeśli jesteś jednym z 3,4 miliona gospodarstw domowych z kredytem hipotecznym FHA zaciągniętym przed 31 maja 2009 r., masz prawo do przerwy, co może zaoszczędzić nawet 250 USD miesięcznie, w zależności od wysokości kredytu hipotecznego. To rząd… i pożycza, więc wiesz, że jest haczyk. Oto zła wiadomość:
POŻYCZKI W SPORCIE
Jeśli masz spór o kredyt w wysokości 1000 USD lub więcej, musisz go rozwiązać, zanim uzyskasz nową lub refinansowaną pożyczkę FHA.
Problematyczne sytuacje kredytowe wszystkich pasów mogą położyć kres twojej aplikacji FHA, ale właściciele domów, którzy zatrudnili wykonawców, mają dodatkową warstwę ekspozycji na nową zasadę. Każdy, kto miał do czynienia z wykonawcą, wie, że spory są tak powszechne jak krab, a wykonawcy mają prawo do zastawu na nieruchomościach, aby zmusić właścicieli do zapłaty lub ugody. Oznacza to, że pożyczkodawca może łatwo wykryć problem kredytowy związany z kontrahentem; można go znaleźć w ewidencji hrabstwa za pomocą kilku kliknięć myszką.
Jedynym rozwiązaniem jest wyjaśnienie sporu, przynajmniej w takim stopniu, w jakim możesz udowodnić FHA, że masz plan płatności.
Wreszcie, jeśli liczysz na pożyczkę FHA na zakup domu, zapłacisz więcej za ubezpieczenie, które pokrywa Twój kredyt hipoteczny z niskim wkładem. Aby odbudować swoje fundusze rezerwowe, FHA zwiększyła składkę ubezpieczenia hipotecznego o 0,10% w przypadku kredytów poniżej 625 000 USD i o 0,35% w przypadku kredytów powyżej tej kwoty. Opłaty początkowe również wzrosły o 0,75%, ponieważ nie masz już wystarczającej ilości gotówki przy zamknięciu.
Aby dowiedzieć się więcej o finansach domowych, rozważ inne ostatnie posty:
Opłaty dla wszystkich: jak zachować większy kapitał
Ulgi podatkowe i efektywność energetyczna
Słowa do sprzedania