Oprocentowanie kredytów hipotecznych utrzymuje się na rekordowo niskim poziomie, ale jeśli masz nadzieję zdobyć kredyt pod zastaw domu na planowany remont, wkrótce odkryjesz, że banki uważają inną liczbę za ważniejszą: Twoją zdolność kredytową.
Niedawno urzędnik Rezerwy Federalnej powiedział, że większość pożyczek związanych z mieszkalnictwem trafia do kredytobiorców z oceną kredytową co najmniej 620. Jeśli kiedykolwiek ubiegałeś się o pożyczkę Federalnego Urzędu Mieszkalnictwa (FHA), prawdopodobnie nie jest to niespodzianką, ponieważ FHA wymaga znakomitej historii kredytowej nawet od osób ubiegających się o pożyczki, które mogą zaoferować znaczną zaliczkę.
Osoby, które mają nadzieję na podwyżkę pod zastaw domów, są mądre, aby uniknąć bezsensownych kłopotów (nie wspominając o szoku spowodowanym rozczarowaniem), sprawdzając swój kredyt przed złożeniem wniosku.
Zgodnie z prawem masz prawo do jednego bezpłatnego raportu kredytowego rocznie. Chociaż raport kredytowy zawiera Twój łączny wynik, zawiera również historię ostatnich płatności. Tutaj możesz wykryć czarne ślady, które warto zejść z drogi, aby zakwestionować.
Płatne usługi monitorowania kredytów są obfite. Omiń podejrzane stroje i zamiast tego zdecyduj się na bezpośredni kontakt z głównymi agencjami raportów kredytowych: Experian, TransUnion i Equifax. Im wyższy wynik, tym lepiej.
Co zrobić, jeśli w niedawnej przeszłości miałeś problemy z kredytem? Przed wykorzystaniem jednego bezpłatnego rocznego wniosku o ocenę kredytową, uzyskaj wgląd w to, co możesz znaleźć za pomocą estymatora wyniku Bankrate. Oznacz wszelkie prawdopodobne usterki, a następnie zbierz dokumenty niezbędne do poprawienia lub podania kontekstu problemu.
Rozwiązanie problemów związanych z kredytem może zająć miesiące. Zacznij już teraz, aby wygrać najniższą stopę kapitału własnego domu na projekt późnym latem lub jesienią.