W większości obszarów USA koszty mieszkaniowe rosną szybciej niż płace. Aby spełnić definicję przystępności mieszkaniowej rządu federalnego, koszty nie powinny przekraczać 30 procent dochodu gospodarstwa domowego lub 60 procent mediany dochodu danego obszaru. Patrząc na to w ten sposób, kwestia przystępności staje się bardzo osobista. To, co może być dostępne dla niektórych, niekoniecznie będzie dostępne dla wszystkich.
Finansowanie domu
Praktycznie wszyscy ludzie kupujący domy robią to za pieniądze pożyczone od banku lub firmy hipotecznej. Kredyt hipoteczny to umowa prawna między kupującym a kredytodawcą, która wykorzystuje kupowany dom jako zabezpieczenie lub zabezpieczenie pożyczki. Zanim pożyczkodawcy pożyczą pieniądze na dom, upewniają się, że kupujący ma wystarczające miesięczne dochody na pokrycie kosztów kapitału, odsetek, podatków od nieruchomości i ubezpieczenia (PITI). Większość programów hipotecznych wymaga, aby te płatności nie przekraczały 30 procent miesięcznego dochodu kredytobiorcy. Aby miesięczna spłata była przystępna, kupujący może być zmuszony do zebrania 25 000 lub 30 000 USD na zaliczkę. Dla wielu kupujących po raz pierwszy ten rodzaj gotówki jest poza zasięgiem.
Pomoc jest dostępna
Jeśli nie możesz znaleźć domu w swojej społeczności, na który możesz sobie pozwolić, korzystając z tradycyjnych formuł kredytów hipotecznych, zapoznaj się ze specjalnymi programami, które pomogą kupującym po raz pierwszy. Powstały różne programy, aby pomóc ludziom wejść na własność domu. Niektóre z programów są sponsorowane przez władze federalne, niektóre są sponsorowane przez stan, a większość z nich opiera się na połączeniu federalnych, stanowych i prywatnych dotacji, aby mogły zadziałać. .
Duża część tej pomocy jest dostosowana do osób na poziomie mediany dochodu (AMI) lub poniżej niej. Niektóre programy oferują niskooprocentowane finansowanie, pomoc w postaci zaliczki lub jedno i drugie. Istnieją również programy mające na celu utrzymanie przystępnych cen mieszkań poprzez oferowanie klauzul o ograniczonym lub wspólnym kapitale, które ograniczają przyszłą cenę odsprzedaży domu. Ogólnie rzecz biorąc, im więcej pomocy się przyjmie, tym więcej ograniczeń będzie dotyczyło warunków własności lub odsprzedaży.
Przygotować się
Kupno pierwszego domu wymaga dużo pracy. Zacznij od ukształtowania terenu, własnego i społeczności, w której chcesz żyć. Rozpocznij pierwszą dokumentację domową, aby uzyskać podstawowe informacje, dokumentację finansową i informacje o zatrudnieniu. Dowiedz się jak najwięcej o rynku mieszkaniowym w Twojej okolicy – czytaj ogłoszenia o nieruchomościach, rozmawiaj z agentami nieruchomości i zapoznaj się z działem dotyczącym transakcji na rynku nieruchomości w lokalnej gazecie. Poznaj terminy i liczby. Dowiedz się, ile kosztują domy w Twoim docelowym obszarze, jaki jest Twój miesięczny dochód, jakie są Twoje miesięczne zobowiązania finansowe i na ile Twoim zdaniem możesz sobie pozwolić. Zacznij zmniejszać miesięczne zadłużenie i załóż konto oszczędnościowe dedykowane Twojemu pierwszemu domowi. Nawet jeśli zaoszczędzisz tylko kilka dolarów miesięcznie, pójdziesz we właściwym kierunku.
Znajdź swoje zasoby
Nie każdy może kupić dom, ale istnieją programy i usługi, takie jak federalny program dopłat mieszkaniowych Sekcji 8, który pomaga osobom o niskich i bardzo niskich dochodach w pokryciu kosztów mieszkaniowych. . Bony z sekcji 8 były tradycyjnie wykorzystywane do wynajmu mieszkań, ale teraz można je wykorzystać na zakup domu. Ten program Sekcji 8 jest zwykle prowadzony przez lokalne lub stanowe władze mieszkaniowe. Każdy region kraju i większość stanów ma programy pomagające kupującym po raz pierwszy. Państwowe agencje finansowania budownictwa mieszkaniowego lub biuro NeighborWorks ( patrz poniżej ) są dobrymi zasobami. Jeśli jesteś weteranem wojskowym, skontaktuj się z Administracją Weteranów, aby uzyskać najnowsze informacje na temat pomocy w posiadaniu domu.
Wspólnotowe fundusze gruntowe (CLT) zebrały pakiety finansowania, aby pomóc zrekompensować koszty mieszkań dla rodzin i osób o niskich i średnich dochodach. land . Organizacje te opracowują stale dostępne mieszkania, ograniczając cenę odsprzedaży domu, jeśli i kiedy właściciele zdecydują się na sprzedaż. Te klauzule dotyczące ograniczonego lub współdzielonego kapitału utrzymują dom w przystępnej cenie dla następnego kwalifikującego się nabywcy i zachowują pierwotną dotację na własność domu przez całe życie domu.
Poznaj ograniczenia
Większość programów pomocy przy zakupie domu ma ograniczenia dochodów i jest często zarezerwowana dla osób zarabiających 80 procent lub mniej mediany dochodu na danym obszarze. Większość programów wymaga również dochodu wystarczającego na spłatę miesięcznych spłat kredytu hipotecznego. Personel programu może pomóc w weryfikacji i utrzymaniu uprawnień do otrzymywania dotacji na własność domu, dopóki nie będzie możliwe dopasowanie.
Ważne jest, aby zrozumieć, w jakich okolicznościach możesz być zobowiązany do zwrotu dotacji. Na przykład programy mieszkaniowe wspierane przez pracodawcę mogą wymagać miejsca zamieszkania lub zatrudnienia – aby uzyskać pomoc mieszkaniową, może być konieczne pozostanie w domu i praca dla firmy. W przypadku CLT cena sprzedaży domu będzie ograniczona, jeśli zdecydujesz się na przeprowadzkę. Ograniczenie cenowe może być z góry ustaloną ceną stałą, ale zwykle określa się ją formułą. Przed zatwierdzeniem poproś o wyjaśnienie wszelkich ograniczeń i formuł i zdobądź je na piśmie.
Zasoby: NeighborWorks
Są szanse, że NeighborWorks wspiera agencję mieszkaniową lub program sąsiedzki w Twojej społeczności. Ta agencja non-profit została założona przez Kongres w 1978 roku w celu budowania partnerstwa, które skutkuje przystępnymi cenowo mieszkaniami i posiadaniem domów dla członków społeczności o niskich dochodach.
Celem NeighborWorks jest rewitalizacja społeczności poprzez posiadanie domów, rehabilitację mieszkaniową, bony mieszkaniowe, ochronę kapitału własnego, posiadanie domów przez mniejszości, ciągłą edukację na temat posiadania domów i opieki, rozwój gospodarczy społeczności i rozwiązania starzejące się w miejscu. Sieć NeighborWorks ma ponad 240 programów społecznościowych i działa we wszystkich 50 stanach USA, aby tworzyć stabilne, zrównoważone społeczności.