Pożyczanie pieniędzy jest sercem działalności banku. Aby jednak utrzymać się na rynku, bank musi robić to ostrożnie, pożyczając go ludziom, którym można mu zaufać.
Bank określi Twoją „wiarygodność” na wielu podstawach, przede wszystkim na podstawie Twoich finansów. Trzy kluczowe czynniki decydujące to Twój dochód, historia kredytowa oraz Twoje aktywa i pasywa.
Dochód
Zasadą stosowaną obecnie przy pożyczaniu pieniędzy jest to, że miesięczne spłaty kredytu hipotecznego nie powinny przekraczać 28 procent miesięcznego dochodu brutto. Jeśli masz inne zadłużenie - spłaty samochodu, salda kart kredytowych, pożyczki studenckie lub inne - suma tych długów ratalnych plus spłata kredytu hipotecznego nie powinna przekraczać 36 procent dochodu brutto. Przy obliczaniu dochodu bank będzie zajmować się nie tylko twoją pensją lub średnią tygodniową wypłatą, ale wszystkimi źródłami dochodów, w tym akcjami, obligacjami, funduszami powierniczymi, dochodami z pracy w niepełnym wymiarze godzin, alimentami na dzieci i nieruchomościami.
Jeśli jesteś pewien znacznego wzrostu swoich dochodów w najbliższej przyszłości (na przykład, jeśli Twoja firma rozwijała się w stałym tempie przez każde z ostatnich pięciu lat), przewidywany przyszły dochód jest również argumentem, który można wykorzystać do przekonaj bank, że jesteś dobrym ryzykiem.
Rekord kredytowy
Jeśli wcześniej złożyłeś wniosek o kredyt hipoteczny i otrzymałeś go, a następnie spłaciłeś część lub całość, jesteś większym ryzykiem niż ktoś, kto nigdy w życiu nie pożyczył pieniędzy. Innym dowodem na to, że jesteś dobrym ryzykiem kredytowym, jest szybka historia spłat poprzednich pożyczek osobistych, kart kredytowych i rachunków z domów towarowych oraz terminowa likwidacja innych długów.
Majątek
Pożyczkodawca będzie obliczał nie tylko to, co jesteś winien, ale także to, co posiadasz. Czy jesteś właścicielem swojego samochodu? Kolejny dom? A co z innymi cennymi rzeczami? Akcje i obligacje lub inne płynne aktywa? Czy masz prawo do planu emerytalnego?
Inne względy
Jeśli jesteś właścicielem lub kontrolujesz firmę lub posiadasz znaczne zasoby finansowe, być może masz już relację z określonym bankiem. Postaraj się wykorzystać to na swoją korzyść. Jeśli masz wrażenie, że nie otrzymujesz należności, udaj się do innego banku i wyjaśnij, że jesteś zainteresowany nie tylko pożyczką, ale możesz być również zainteresowany zmianą innego biznesu. To może pomóc.